Zajęcie rachunku bankowego należy do najczęściej stosowanych sposobów egzekucji należności. W związku z tym pojawia się pytanie, w jaki sposób komornik ustala, w których bankach dłużnik posiada konta oraz czy istnieje rachunek, którego nie można objąć egzekucją. W ustaleniu informacji o rachunkach bankowych pomaga system OGNIVO, który umożliwia wymianę danych między bankami a uprawnionymi organami. Sama nazwa banku nie przesądza jednak o możliwości zajęcia środków. Znaczenie ma przede wszystkim to, kto jest właścicielem rachunku oraz jaki podmiot prowadzi dany rachunek. Dotyczy to również usług finansowych oferowanych przez fintechy, takich jak Revolut.

Co to jest OGNIVO i jak działa?

System OGNIVO służy do elektronicznej wymiany informacji między bankami a komornikami. Za jego funkcjonowanie odpowiada Krajowa Izba Rozliczeniowa. Dzięki takiemu rozwiązaniu ustalenie, w którym banku dłużnik posiada rachunek, może odbyć się znacznie szybciej niż przy tradycyjnej korespondencji.

Zapytanie kierowane przez komornika pozwala ustalić rachunki powiązane z danymi dłużnika. Bank przekazuje informację o tym, czy prowadzi rachunek, którego posiadaczem jest osoba wskazana w zapytaniu. Nie ma przy tym znaczenia rodzaj konta. Rachunek osobisty, oszczędnościowy czy walutowy może zostać zidentyfikowany w ramach procedury.

Po uzyskaniu informacji o rachunku komornik może przesłać do banku zawiadomienie o jego zajęciu. Bank blokuje środki w zakresie określonym przez przepisy, a część pieniędzy pozostaje do dyspozycji dłużnika w ramach obowiązującej kwoty wolnej od zajęcia.

Jakie banki należą do systemu OGNIVO w 2026?

System OGNIVO obejmuje niemal cały polski sektor bankowy. Uczestniczą w nim największe banki komercyjne, banki spółdzielcze oraz część SKOK-ów. Wśród uczestników znajdują się między innymi PKO BP, Bank Pekao, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, Bank Millennium, Alior Bank, BNP Paribas Bank Polska, Credit Agricole Bank Polska, Bank Pocztowy, Bank Ochrony Środowiska, Plus Bank i Nest Bank.

Do systemu należy także ponad 500 banków spółdzielczych zrzeszonych w SGB-Banku oraz Banku Polskiej Spółdzielczości. Aktualny wykaz uczestników OGNIVO udostępnia Krajowa Izba Rozliczeniowa.

W przypadku UniCredit również nie ma podstaw do zakładania, że rachunek pozostaje poza zasięgiem egzekucji. Konto, którego posiadaczem jest dłużnik, może zostać ustalone za pośrednictwem systemu tak samo, jak rachunek w innych bankach uczestniczących w OGNIVO. Wokół powiązań UniCredit, Aion Banku i Revoluta pojawia się jednak wiele nieporozumień, dlatego przy ocenie możliwości zajęcia rachunku znaczenie ma przede wszystkim status jego posiadacza oraz podmiot prowadzący konto.

Kiedy komornik sprawdza konta dłużnika przez OGNIVO?

Zajęcie rachunku bankowego może nastąpić bardzo szybko po ustaleniu, że dłużnik posiada konto w danej instytucji. Wcześniejsze powiadomienie o planowanym zajęciu nie jest wymagane, dlatego informacja od komornika może dotrzeć już po zablokowaniu środków. Za sprawną wymianę danych między organem egzekucyjnym a bankami odpowiada system OGNIVO.

Przed skierowaniem zajęcia do konkretnego banku konieczne jest ustalenie, gdzie dłużnik posiada rachunek. W tym celu komornik wysyła przez OGNIVO elektroniczne zapytanie do banków. Odpowiedź wskazuje, czy dana instytucja prowadzi rachunek dla osoby objętej egzekucją. Samo zapytanie nie służy natomiast do przekazania informacji o wysokości salda ani historii rachunku.

Potwierdzenie posiadania konta pozwala komornikowi przesłać do banku zawiadomienie o zajęciu. Po otrzymaniu takiego dokumentu bank ma obowiązek zastosować zajęcie i zablokować środki w zakresie określonym przez przepisy. Nie ma zatem banku, który mógłby dobrowolnie odmówić współpracy z organem egzekucyjnym.

Nie można też przyjąć, że jedno zapytanie przez OGNIVO pozwala komornikowi na bieżące śledzenie wszystkich nowych rachunków. Po otwarciu kolejnego konta bank nie przekazuje automatycznie takiej informacji w ramach wcześniejszego zapytania. Aby ustalić nowy rachunek, konieczne jest kolejne zapytanie. Częstotliwość ponownego sprawdzania kont zależy od okoliczności konkretnej egzekucji, dlatego nie ma jednej reguły określającej termin następnego zapytania.